El banco central trabaja en el estudio y desarrollo de una plataforma encaminada a la implementación de una moneda digital tomando como base las características que hoy ya posee la infraestructura de compensación y liquidación del SPEI.

Para Banxico, esta medida es importante para dotar al sistema financiero de pagos instantáneos y que funcionen las 24 horas del día, los siete días de la semana. Pero lograrlo también llevará trabajos de ciberseguridad y “medidas robustas” para la seguridad de los usuarios del sistema financiero.

“Los bancos centrales tienen un papel protagónico para que la innovación y los avances tecnológicos puedan traducirse en mejores formas de dinero digital, al amparo de la confianza que la población ha depositado en la arquitectura monetaria y financiera moderna, así como las instituciones que la respaldan”, detalla Banxico en un informe anual sobre la transparencia y ordenamiento de servicios financieros.

El banco central también detalló que el desarrollo de este proyecto se ha concebido en tres etapas, recurriendo en primera instancia al ecosistema CoDi (cobros digitales con códigos QR). La segunda etapa consiste en una evolución de CoDi a un esquema de órdenes de pago tokenizadas, de modo que una transferencia pueda ser posteriormente redimida.

“A partir de los elementos desarrollados en las dos etapas previas, se contempla el desarrollo de funcionalidades para constituir registros de moneda digital a favor de usuarios directa o indirectamente en el banco central”, informó Banxico.

Las llamadas Central Bank Digital Currencies o monedas de bancos centrales son monedas que emiten los bancos centrales de cada país y tienen la misma garantía que las monedas físicas (ya sea moneda metálica o papel).

Estas monedas digitales son equivalentes al efectivo y se busca que los usuarios las usen en transacciones diarias.

Las criptomonedas como el bitcoin, el Ethereum, el litecoin entre otras se diferencian de las CBDC porque no tienen un respaldo y su valor las decide el mercado, es decir, son de libre flotación.

Este tipo de activos se utilizan más como un instrumento de inversión y no como una moneda de uso corriente, a excepción de El Salvador, un país que ha permitido el uso del bitcoin a la par del dólar.

Una encuesta del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) destacó el año pasado que 9 de cada 10 bancos centrales a nivel mundial están explorando la incorporación de CBDC. Solo Bahamas ha sido el país que ha lanzado su moneda digital mientras que China ya también ha dejado ver trabajos al respecto.

El peso digital además de funcionar exactamente igual que la moneda que conocemos ya también ayudará en la prevención de fraudes o delitos como el lavado de dinero.

“Es una pieza clave para explotar los beneficios de una identidad digital en el contexto del sistema financiero, ya que permite a las personas crear un perfil a través de la trazabilidad de sus operaciones, fortalece la identificación de riesgos y empodera a los usuarios para tener mayor control sobre su información”, consideró Banxico.

El banco central destacó que trabaja de la mano de los otros reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) así como la Secretaría de Hacienda en este proyecto para así “robustecer el sistema financiero mexicano”.